Расчетный счет для ИП и ООО: как выбрать банк, как открыть

В современном бизнесе без безналичных расчетов не обойтись — поэтому для ИП и ООО лучше открыть расчетный счет. Он поможет принимать безналичную оплату от клиентов, сотрудничать с партнерами и другими контрагентами. Разберемся, как правильно оформить такой счет, что учесть при выборе банке и какая документация понадобится.

Зачем нужен расчетный счет

В целом ведение собственного бизнеса без расчетного счета возможно, но это крайне неудобно. Если индивидуальный предприниматель еще может работать с наличными, то для ООО и других юридических лиц обязательны безналичные расчеты.

Для чего нужен расчетный счет? Его используют для оплаты налогов, страховых взносов, расчетов с партнерами и сотрудниками, а также приема платежей от клиентов. Без него для предпринимателей и предприятий действует ряд ограничений:

Лимит на сделки в 100 000 рублей. По закону, операции на более крупные суммы требуют открытия счета. А разбивать сделки на несколько договоров неудобно и не всегда возможно.
Отсутствие доступа к госконтрактам и тендерам. Государственные структуры работают только по безналу, то есть участие в тендерах и получение грантов в таких случаях невозможно.
Ограниченные финансовые инструменты. Без расчетного счета для ИП и ООО невозможно оформить кредит, лизинг или овердрафт — ведь банки работают исключительно по безналу.
Невозможность принимать безналичную оплату. Большинство клиентов оплачивают товары и услуги картой или онлайн-переводами. А значит, предприниматель теряет значительную часть аудитории.
Сложности с наймом сотрудников. Официальная выплата зарплаты и уплата налогов в фонды невозможны без расчетного счета.

То есть фактически открытие счета упрощает управление бизнесом и помогает совершать легальные сделки на любую сумму. А это важно для многих фирм, в особенности, заинтересованных в развитии и расширении.

Как выбрать банк для открытия счета

Банк участвует в финансовых расчетах, поэтому может облегчить работу или создать дополнительные проблемы. Поэтому возникает столько вопросов, где открыть расчетный счет для ООО или ИП и на что обратить внимание при поиске финансовой организации.

Надежность и стабильность

Критериев — несколько. На первом месте стоит надежность и стабильность финансовой организации. Оценить эти показатели помогает следующее:

Лицензия, стабильность. По статистике, Центробанк ежегодно отзывает лицензии у десятков кредитных организаций. Поэтому важно выбирать банки с устойчивым положением на рынке. Оптимальный выбор — из ТОП-20 крупнейших финансовых учреждений страны.
Гарантии безопасности. Средства ИП (как и банковские счета физлиц) застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей. Однако для предпринимателей этого не всегда недостаточно, поэтому стоит обращать внимание и на другие факторы безопасности денег.
Репутация рейтинги. Надежные банки проходят независимые проверки и имеют хорошие оценки от российских и зарубежных рейтинговых агентств. Дополнительным подтверждением стабильности становится выпуск акций и облигаций на мировых фондовых биржах.

Взимаемые комиссии

Открыть расчетный счет в банке для ООО или ИП в большинстве случаев можно бесплатно, но важно учитывать дополнительные комиссии.

При ведении РКО (расчетно-кассового обслуживания) есть несколько комиссий за операции:

Абонентская плата — это стоимость ежемесячного обслуживания.
Комиссия за выполненные переводы и платежи.
Снятие и внесение наличных.
Обслуживание бизнес-карты — даже если счет бесплатный, за карту может взиматься ежемесячная плата.
Дополнительные услуги — стоимость выписки по счету, валютного контроля и иных операций.

Полные тарифы всегда указаны в документах, и их необходимо внимательно изучить перед открытием счета.

Если фирма работает с безналичной оплатой, важно подключить эквайринг:

Классический (обычный) эквайринг — нужен для розничных магазинов, салонов красоты, кафе и ресторанов. Терминал интегрируется с кассой и позволяет принимать оплату картой.
Интернет-эквайринг — требуется для онлайн-магазинов и сервисов.

При выборе эквайринга стоит учитывать:

комиссию банка (обычно от 1,3% до 2,69% от оборота);
условия аренды терминала;
скорость зачисления денег (в рабочие или любые дни).

Система быстрых платежей (СБП) позволяет предпринимателям экономить на комиссиях. Оплата через СБП обходится в 0,5–0,7% от суммы, что дешевле эквайринга. Если банк поддерживает СБП, это может значительно снизить затраты на прием платежей.

Доступность онлайн-бухгалтерии

Современный бизнес требует автоматизации, и онлайн-бухгалтерия становится большим удобством. Но надо учитывать, что сервис онлайн-бухгалтерии был разработан в помощь малому бизнесу. И подходит для компаний с небольшим оборотом и наличием типовых операций. Компании чаще всего используют сервисы «Мое Дело», «Контур.Эльба» или похожие на них.

Почему это выгодно:

Напоминания о сроках сдачи отчетности и налоговых оплат.
Автоматическое формирование платежных поручений.
Подготовка и отправка деклараций в ФНС с отслеживанием статуса.
Интеграция с банковскими операциями.
Низкая стоимость по сравнению с традиционной бухгалтерией. Если сервис онлайн-бухгалтерии предоставлен банком, где у компании расчетный счет - стоимость часто входит в стоимость обслуживания р/с.

Недостатки:

Необходимо самостоятельно вносить все данные, проверять их полноту и корректность.
Ограниченная гибкость, шаблонный подход: не учитывают специфику бизнеса и сложность учета (например, займы, агентские вознаграждения, налоговые вычеты, валютные расчеты, возвраты от контрагентов и т.д).
Консультации (если предусмотрены) обычно проводятся “дежурным” на момент запроса бухгалтером, не знакомым с тонкостями Вашего бизнеса.
Зависимость от интернета: для работы требуется стабильное подключение к сети.
Риск утечки данных: облачные сервисы могут быть уязвимы к хакерским атакам.
При расторжении сервис не передаст архив базы, а отдаст документы в виде файлов pdf. Если онлайн-бухгалтерия - это сервис банка, в котором у компании открыт р/с, то в случае блокировки счета доступ к бухгалтерии тоже будет закрыт.

Онлайн-бухгалтерия в банках

Некоторые банки интегрируют популярные бухгалтерские сервисы, а другие разрабатывают собственные решения.

Модульбанк — предлагает собственный сервис онлайн-бухгалтерии, включённый в тарифы по расчетному счету. Поддерживает упрощенку (УСН), Патент, ОСНО. Можно формировать отчетность, рассчитывать налоги, сдавать декларации напрямую в ФНС. Есть поддержка бухгалтеров и автоматические напоминания.
Т-Банк — имеет отдельный продукт "Тинькофф Бухгалтерия". Он работает по модели “всё включено” для ИП и ООО на УСН. Есть функция отправки отчетов, автоматические расчеты, консультации, контроль кассы. Входит в расширенные тарифы банка или доступен отдельно.
Альфа-Банк — сотрудничает с «Контур.Эльба», предлагая этот сервис клиентам прямо из интернет-банка. Также развивает собственные решения на базе мобильного и веб-интерфейса. Возможна сдача отчетности, расчет налогов, автоматическая интеграция с банковскими операциями.
ВТБ — предлагает сервис «Онлайн-бухгалтерия для бизнеса», реализованный совместно с внешними партнерами (в т.ч. «Моё дело»). Работает через интернет-банк, позволяет вести учет, готовить и отправлять отчетность. Поддержка доступна в рамках платных пакетов.
Сбербанк — предоставляет решение «Бухгалтерия для ИП», которое встраивается в онлайн-банк. Удобно для предпринимателей на УСН и патенте. Работает совместно с платформой «СберКасса» и другими внутренними сервисами.

Скорость обслуживания

Для бизнеса важно, чтобы банковское обслуживание было оперативным и удобным. Чем быстрее банк обрабатывает платежи, открывает счет и решает вопросы клиентов, тем меньше задержек возникает в работе фирмы.

Некоторые банковские организации регистрируют расчетный счет в день обращения, что позволяет сразу начать работу без ожидания. Это важно для предпринимателей, которым срочно нужно проводить оплаты или принимать деньги от клиентов.

Банки с расширенным операционным днем предоставляют больше возможностей:

платежи обрабатываются не только с 9:00 до 18:00, но и позднее — например, до 21:00;
офисы работают дольше, включая пятницу и предпраздничные дни;
поддержка доступна в выходные, что удобно для компаний, работающих без перерывов.

Быстрая и качественная работа банка снижает риски задержек в расчетах, повышает удобство ведения бизнеса и делает финансовое управление более эффективным.

Какие нужны документы

Для РКО предпринимателю необходимо подать заявление. Бланк заявления можно найти на сайте банка или получить в его отделении.

Какие понадобятся документы для расчетного счета ИП или ООО:

Паспорт — копии всех страниц.
Свидетельство о регистрации ИП или лист записи из ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
Документ о постановке на учет в налоговой (выдается ФНС).
Коды ОКВЭД — их можно запросить в Росстате или оформить онлайн.
Лицензия — если деятельность подлежит лицензированию.

Многие банки предлагают ускоренное открытие счета — иногда в день подачи документов. Это позволит сразу приступить к работе.

Пошаговая инструкция

Пошагово разберемся, как открыть расчетный счет для ИП или ООО. Схема — одинаковая. Собрав пакет документов, предприниматель или его доверенное лицо может передать их в банк удобным способом:

лично в отделении;
удаленно с помощью онлайн-заявки (в некоторых банках);
при выездном обслуживании, когда сотрудник сам приезжает к клиенту.

Самый простой способ — оформить заявку на РКО онлайн, а после дождаться визита представителя банка. Для начала выберите подходящий банк, далее действуйте по следующему алгоритму:

Перейдите на официальный сайт банка. Откройте раздел для малого и среднего бизнеса или ИП. Затем найдите подраздел «Расчетный счет».
Подберите тариф. Ознакомьтесь с условиями обслуживания. Если выбираете между несколькими банками — сравните комиссии за переводы, эквайринг или снятие наличных.

Расчетный счет для ИП и ООО: как выбрать банк, как открыть

Оставьте заявку онлайн. Нажмите «Открыть счет» и заполните контактную информацию.

Дождитесь звонка. Обязательно уточните перечень необходимых документов и согласуйте дату встречи.
Подготовьте документы. Паспорт, ИНН, выписки из реестра, ОКВЭД и другие требуемые документы.
Подпишите договор и начните работу. При встрече передайте документы сотруднику и заключите договор на обслуживание.

Банкам выгодно открывать расчетные счета для предпринимателей, но иногда они могут отказать в услуге. Основные причины:

Ошибки в документах. Это недостоверные данные в анкете, недействительный паспорт руководителя, неполный пакет документов.
Сомнительная деловая репутация. Руководитель числится директором множества компаний или есть судимости, крупные долги по базе ФССП.
Юридический адрес под сомнением. Например, указан адрес массовой регистрации юрлиц (это часто используют при регистрации ООО посредники).
Подозрение в незаконной деятельности. Возможна схема обналичивания или есть признаки фирмы-однодневки.

Банк не обязан объяснять причину отказа. Как и при отказе в кредите, решение может быть принято на основании внутреннего анализа данных о клиенте.

Банк	Открытие счета	Абонентская плата	Переводы юрлицам	Снятие наличных
Альфа-Банк	Бесплатно	От 0 ₽/мес	Бесплатно (лимитировано)	Комиссия от 3,3%
Т-Банк	Бесплатно	От 490 ₽/мес	От 49 ₽	Комиссия от 1,5%
СберБанк	Бесплатно	От 0 ₽/мес	До 199 ₽	Комиссия от 1%
ВТБ	Бесплатно	От 490 ₽/мес	Бесплатно (лимитировано)	Комиссия от 3%
Точка	Бесплатно	От 700 ₽/мес	Бесплатно или от 60 ₽	Комиссия от 0%
Уралсиб	Бесплатно	От 0 ₽/мес	От 0 ₽	Комиссия от 2%